Empréstimos

O Plano de Empréstimo Simples Visão Prev é uma linha de crédito oferecida aos participantes vinculados a um dos planos de previdência administrados pela Entidade.

Atualmente, a opção está disponível apenas para os participantes ativos,  autopatrocinados e BPDs dos planos: Visão Multi e Visão Telefônica, e para os assistidos e beneficiários únicos dos planos: Visão Multi, Visão Telefônica, PreVisão e Telefônica BD.

A solicitação de empréstimo está disponível apenas para os participantes ativos, autopatrocinados e BPD’s dos planos: Visão Multi e Visão Telefônica, com pelo menos 1 anos de vinculação, e para os assistidos/beneficiários únicos dos planos: Visão Multi, Visão Telefônica, PreVisão e Telefônica BD.

Será permitido até 4 contratos ativos simultaneamente por plano.

Para solicitar um empréstimo, basta acessar a área restrita no site ou aplicativo da Visão Prev e utilizar o simulador disponível.

Confira o passo a passo clicando aqui e siga as orientações para concluir a solicitação.

Após o envio da solicitação, será realizada a análise de crédito pela Visão Prev. O resultado será disponibilizado no site e comunicado por e-mail e SMS.

O prazo de contratação deve ser escolhido entre 3 e 72 parcelas, sendo que para participantes com idade superior a 67 anos, somente será concedido conforme abaixo:

Participantes com 67 anos – máximo 60 parcelas;
Participantes com 68 anos – máximo 48 parcelas;
Participantes com 69 anos – máximo 36 parcelas;
Participantes com 70 anos – máximo 24 parcelas;
Participantes com 71 anos ou mais – máximo 12 parcelas.

Os limites para empréstimo são calculados da seguinte forma:

– Participantes Ativos: 75% do saldo total resgatável, excluídos débitos existentes tal como IRRF, considerando a margem consignável de 30% do salário nominal.

– Participantes Assistidos e Beneficiários únicos: 75% do saldo líquido resgatável do participante – excluídos débitos existentes tal como IRRF, considerando a margem consignável de 30% do salário benefício.

– Participantes Autopatrocinados: 50% do saldo líquido resgatável do participante – excluídos débitos existentes tal como IRRF, considerando a margem consignável de 30% do salário autopatrocinio.

– Participantes BPDs: 50% (cinquenta por cento) do saldo total resgatável, conforme regulamento de seu plano, excluídos os débitos existentes, tal como IRRF, considerando a margem consignável de 2,00% do saldo de reserva resgatável.

Será permitido ao participante ter simultaneamente até 4 (quatro) empréstimos por plano.

O tempo de carência entre as contratações de empréstimo são de três meses.

O empréstimo é creditado em conta bancária de titularidade do Participante, por ele indicada à Visão Prev, conforme informação que consta no momento simulação de empréstimo e impressa no Termo de Contratação do Empréstimo.

Não é possível realizar o pagamento do empréstimo com dados bancários divergentes do Termo de Contratação ou em contas de terceiros.

Importante ressaltar que, para os Assistidos e Beneficiários únicos, o cadastro de dados bancários do Benefício é unificado com o cadastro de empréstimo, e se houver alteração nos dados bancários do empréstimo o benefício também será alterado.

As parcelas dos contratos de empréstimos possuem vencimento no último dia útil do mês. Para as novas concessões, a primeira parcela terá vencimento no último dia do mês subsequente à contratação.

Para cancelar sua solicitação de empréstimo basta acessar a área restrita do participante no site da Visão Prev, conforme instruções abaixo:

Site Visão Prev: a “Área do Participante” > Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu de “Empréstimo” > Contratos em andamento > Selecionar o contrato em análise > Selecionar em “Cancelar solicitação” > Escolher uma das opções do motivo que deseja cancelar a solicitação (opcional) > Selecionar em “Efetuar Cancelamento” > Pronto! Solicitação cancelada com sucesso.

Importante destacar que, somente é possível realizar o cancelamento do empréstimos enquanto estiver com status em análise, após aprovado não será mais possível.

Certo, você está tentando solicitar um empréstimo, mas não está conseguindo seguir com a solicitação. Veja se o seu problema se encaixa em uma das opções abaixo:

– Simulação: confira se os valores que está simulando estão disponíveis para contratação, é importante lembrar que a parcela de empréstimo possui um limite de 30% de desconto no benefício ou na folha de pagamento.

– Limite de contratos: cada participante pode ter no máximo 4 contratos ativos.

– Carência: 3 meses entre as solicitações.

– Dados bancários: verifique se os seus dados bancários estão cadastrados corretamente no site.

– E-mail: verifique se possui e-mail pessoal cadastrado corretamente.

– Inadimplência: caso tenha outros contratos em andamento, verifique se não está com parcelas em atraso.

– Elegibilidade: apenas participantes ativos,  autopatrocinados e BPD’s dos planos Visão Telefônica e Visão Multi com mais de 1 ano de vinculação, e assistidos/pensionistas únicos dos planos Visão Telefônica, Visão Multi, PreVisão e Telefônica BD podem solicitar um empréstimo.

Margem consignável é o percentual máximo que a parcela de empréstimo pode representar em relação à remuneração/benefício:

– Ativos: 30% sobre o salário nominal;

– Assistidos e Beneficiários únicos: 30% sobre o benefício bruto;

– Autopatrocinados:  máximo de 30% sobre o salário autopatrocinio;

– BPDs: máximo de 2,00% do saldo de reserva resgatável.

A parcela é calculada com base no valor contratado, no prazo solicitado e na modalidade de taxa de juros.

Os limites definidos para desconto da parcela de empréstimo, são:

– Ativos: máximo de 30% sobre o salário nominal;

– Assistidos e Beneficiários únicos: máximo de 30% sobre o valor do benefício mensal;

– Autopatrocinados: máximo de 30% sobre o salário autopatrocinio;

– BPDs: máximo de 2,00% do saldo de reserva resgatável.

O regulamento de empréstimo está disponível para seu acesso no site da Visão Prev em: Para Você > Empréstimos ou clicando aqui.

As taxas de juros são definida de acordo com o prazo contratado e não sofre alteração durante o período do contrato. Importante ressaltar que as taxas podem sofrer alterações a qualquer momento, com aprovação da Diretoria.

Sim, a taxa de juros do programa de empréstimos da Visão Prev é menor do que as praticadas nas instituições financeiras. Mesmo a maior taxa da Visão Prev ainda é menor do que a das principais instituições financeiras.

Para conferir as tabelas comparativas destas taxas, acesse o site da Visão Prev em Para Você > Empréstimos ou clique aqui.

A taxa de juros é definida na concessão de acordo com o tempo desejado para pagamento e não sofre alteração durante o período do contrato.

Quando há uma amortização de saldo devedor, o sistema recalcula o valor da parcela e mantém o prazo contratado no mês subsequente a liquidação da amortização.

As taxas de juros podem sofrer alterações a qualquer momento, mediante aprovação da Diretoria, para novos contratos de empréstimos.

Não há novas concessões nessa modalidade, porém seu empréstimo antigo, concedido antes de 20/01/2017, pode estar nessa condição.

Nessa opção, o valor da parcela é calculada utilizando os juros e taxas do momento da concessão. Porém, essa taxa de juros muda mensalmente de acordo com a variação do INPC. Assim, como a parcela é fixa e o valor dos juros sofre alterações, a amortização também varia mensalmente, podendo acelerar ou retardar a quitação do contrato. Ou seja, um empréstimo contratado em 60 parcelas pode ser quitado em mais ou menos parcelas, dependendo da variação do INPC.

Para os empréstimos que foram concedidos até o dia 20/01/2017, a modalidade era pós-fixada. Já os empréstimos concedidos posteriormente a esta data utilizam a modalidade pré-fixada.

A Visão Prev realiza análise de crédito a fim de proteger o patrimônio de todos os participantes, uma vez que o empréstimo é uma forma de investimento da Entidade (a taxa de juros cobrada é revertida como rentabilidade) e que o recurso emprestado não sai do saldo individual do participante, mas sim do plano.

Assim, inadimplências afetariam a rentabilidade de todos os perfis e, consequentemente, de todos os participantes.

Para liberação de um empréstimo a um participante assistido/aposentado e beneficiário único, a Visão Prev realiza uma projeção do benefício para verificar se o valor da parcela solicitada se enquadra na margem consignável durante todo o período do contrato e se o prazo contratado é inferior a 06 meses do término do benefício.

Essa análise só pode ser feita após o pedido de concessão e o resultado é enviado, via SMS, um dia antes da data prevista para o crédito.

Para a liberação de um empréstimo a um participante ativo, a Visão Prev realiza a consulta de possíveis restrições em órgãos de proteção ao crédito, incluindo protestos, cheques sem fundo e ações judiciais.

Para liberação de um empréstimo a um participante autopatrocinado ou BPD, a Visão Prev consulta possíveis restrições nos órgãos de proteção ao crédito. A consulta engloba protestos, cheques sem fundo e ações judiciais.

Importante destacar que, a Visão Prev não expõe qual a pendência foi identificada, em virtude da confidencialidade das informações.

Se as parcelas forem liquidadas no vencimento e no prazo contratado não é possível ter saldo após o encerramento do contrato.

Agora se por algum motivo ocorreu a liquidação de parcela em atraso e somente foi pago o valor principal, sem considerar os encargos por atraso (multa e mora), sim, é possível ter saldo residual para pagamento.

Ocorre quando o(s) contrato(s) de empréstimo(s) possuí parcelas em atraso e mesmo depois de algumas cobranças administrativas não ocorreu a regularização dos débitos existentes.

Sendo assim, enviamos uma carta para o e-mail informando que realizaremos a quitação do saldo devedor de empréstimos através do resgate parcial compulsório conforme previsto no regulamento de empréstimo Art.18° – Parágrafo 2º – “…, o Participante autoriza a VISÃO PREV a descontar o saldo devedor acrescido dos encargos, da reserva de poupança ou o saldo de resgate, conforme caso.”

Lembrando que, nesta transação incide imposto de renda retido na fonte e o participante ficará impossibilitado por um período de 05 anos de solicitar uma nova concessão de empréstimos com a Visão Prev.

Sim, é realizado o desconto de empréstimo no mesmo percentual da solicitação do saque adicional.

Exemplo:

(A) Percentual do saque adicional: 15%
(B) Saldo Devedor total de Empréstimos: R$ 22.900,00
(C) Amortização do saldo devedor: R$ 3.435,00 => ((B*A)/100)

Neste exemplo, ocorrerá o desconto de R$ 3.435,00 para amortização do saldo devedor de empréstimos.

Importante destacar que, se o participante possui mais de um contrato de empréstimo em andamento, ocorrerá a amortização 15% em cada contrato que no montante dará o valor descontado.

Sim, no processo de pagamento único ocorrerá o desconto total do saldo devedor de empréstimos nesta transação.

Sim, no processo de portabilidade ocorrerá um resgate para liquidação do saldo devedor total de empréstimos. Lembrando que sobre os valores utilizados para resgate incide imposto de renda.

Sim, no processo de resgate parcial o desconto do saldo devedor de empréstimo é realizado no mesmo percentual equivalente ao saldo de resgate parcial bruto solicitado sobre o valor total da reserva resgatável líquida. Contudo, em caso de inadimplência nos contratos de empréstimos, descontaremos os débitos existentes antes do pagamento do resgate parcial.

Exemplo sem inadimplência:

(A) Resgate Bruto: R$ 5.000,00
(B) Reserva Resgatável Bruta: R$ 212.300,00
( )Regime de Tributação: Regressivo
(C) Imposto de renda: R$ 48.972,00
(D) Reserva Resgatável Líquida: R$ 163.328,00 => (B-C)
(E) Percentual do Resgate Parcial: 3,06% => ((A/D)*100)
(F) Saldo Devedor total de Empréstimos: R$ 22.900,00
(F) Amortização do saldo devedor: R$ 701,04 => ((F*E)/100)

Neste exemplo, ocorrerá o desconto de R$ 701,04 no processo do resgate parcial para amortização do saldo devedor de empréstimos.

Importante destacar que, se o participante possuí mais de um contrato de empréstimo em andamento, ocorrerá a amortização 3,06% em cada contrato que no montante dará o valor descontado.

Sim, no processo de resgate das contribuições ocorrerá o desconto total do saldo devedor de empréstimos nesta transação.

Nos casos de Resgate Parcelado, o desconto total do saldo devedor de empréstimos ocorrerá no pagamento da primeira parcela.

O desconto do saldo devedor de empréstimo na rescisão de contrato é uma opção do RH da patrocinadora. O desconto não pode superar 30% do valor da rescisão.

Caso ocorra desconto de empréstimos na rescisão, a atualização do saldo devedor ocorre até o 6º dia útil do mês subsequente do pagamento da rescisão em virtude do repasse do valor descontado ser realizado pela Patrocinadora no 1° dia útil do mês subsequente.

Caso haja algum valor pago em duplicidade, se o participante tiver outro contrato em andamento com saldo devedor será realizado amortização neste contrato, caso contrário ocorrerá a restituição em conta bancária conforme os dados do cadastro.

O prazo para pagamento é definido na concessão e não sofre alterações.

Se você acessou a sua área restrita no site e o aplicativo da Visão Prev e apresentou erro para gerar um boleto, pode ser que o seu cadastro não esteja correto.

Como todos os boletos gerados na Visão Prev são registrados, é muito importante que os seus dados de contatos e endereço estejam atualizados e com todos os campos preenchidos.

Avalie se todos os dados de contato estão preenchidos corretamente e, caso o erro permaneça, consulte nossa Central de Atendimento.

Para emitir o(s) boleto(s) da(s) parcela(s) em atraso, acesse a àrea restrita do site ou Aplicativo da Visão Prev e siga as instruções abaixo:

Site Visão Prev: Acessar a “Área do Participante” > Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu de “Empréstimo” > Contratos em andamento > Selecionar o contrato desejado > Selecionar “Parcelas em atraso: Liquidar” > Selecionar um do(s) item(ns) em Escolher parcela > Selecionar “Avançar” > Escolher o vencimento no calendário “Data vencimento” > Selecionar “Avançar” > Selecionar “Imprimir Boleto”.

Para os participantes que realizam o pagamento de empréstimos por meio de boleto bancário, como Autopatrocinados, BPDs e AOPs, a segunda via dos boletos referentes à parcela do mês é disponibilizada após o dia 20 de cada mês, com vencimento no último dia útil.

Site Visão Prev: Acessar a “Área do Participante” > Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu “Empréstimo” > Contratos em andamento > Selecionar “Meus Pagamentos” > Realizar o download do(s) boleto(s) de cada contrato.

Aplicativo Visão Prev: Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu “Empréstimo” > Boletos > Selecionar o boleto desejado > Selecionar “Salvar Boleto PDF” ou “Copiar código de barras” ou “Compartilhar Boleto”.

Nas funcionalidades “Meus Pagamentos”, disponível na área restrita do participante no site, e “Boletos”, no aplicativo da Visão Prev, ficam disponíveis as segundas vias de todos os boletos já emitidos e ainda não vencidos, como a parcela do mês, amortização de saldo devedor e parcelas em atraso.

Clique aqui para conferir como emitir o seu boleto de empréstimos.

O extrato está disponível na área restrita do site e no aplicativo da Visão Prev, segue abaixo as instruções para consultar o extrato:

Site Visão Prev: a “Área do Participante” > Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu de “Empréstimo” > Contratos em andamento ou Contratos quitados > Selecionar o contrato desejado > Selecionar “ Ver Extrato” > Selecionar “Baixar extrato detalhado”.

Aplicativo Visão Prev: Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu “Empréstimo” > Contratos > Selecionar Contrato desejado > Selecionar “Baixar Extrato Detalhado”.

Nesse documento constam todas as movimentações financeiras desde o início do contrato.

Após um pagamento de parcela ou amortização, a atualização sistêmica ocorre em 5 (cinco) dias úteis após a identificação do pagamento pela Visão Prev.

Você pode visualizar os seus contratos ativos e o saldo devedor de cada um deles acessando a área restrita do participante no site e no aplicativo da Visão Prev, conforme instruções abaixo:

Site Visão Prev: a “Área do Participante” > Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu de “Empréstimo” > Contratos em andamento > Selecionar o contrato desejado > Visualizar o valor do saldo devedor.

Aplicativo Visão Prev: Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu “Empréstimo” > Painel.

Não, o prazo de quitação não sofre alteração nos casos de amortização de saldo devedor, pois haverá o recálculo da parcela para que o prazo seja respeitado conforme contratado, sendo assim, no mês subsequente da amortização haverá redução no valor da parcela do contrato.

O desconto concedido em caso de quitação antecipada do contrato é o não pagamento do juros futuros. Vale lembrar que o site e o aplicativo já demonstram seu saldo devedor atualizado até a data mais recente, ou seja, sem considerar os juros futuros.

Por exemplo:

Vamos supor que você tenha um contrato ativo com 50 parcelas restantes de R$ 100,00 e um saldo devedor demonstrado no site de R$ 3.000,00. Se você quitar hoje, pagará R$ 3 .000,00, porém, se levar as parcelas até o final, pagará 50 x R$ 100,00 = R$ 5.000,00. Portanto, o desconto pela quitação antecipada é de R$ 5.000,00 – R$ 3.000,00 = R$ 2.000,00.

Se você deseja amortizar um contrato ativo, basta acessar a sua área restrita do site ou aplicativo da Visão Prev, conforme instruções abaixo:

Site Visão Prev: Acessar a “Área do Participante” > Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu de “Empréstimo” > Contratos em andamento > Selecionar o contrato desejado > Selecionar “Amortizar” > Escolher o vencimento no calendário “Data vencimento” > Informar o valor da amortização em ” Valor a ser amortizado” > Selecionar “Amortizar” > Selecionar “Avançar” > Selecionar “Imprimir Boleto”.

Aplicativo Visão Prev: Realizar o login com o CPF e Senha > Selecionar o plano de previdência > Menu “Empréstimo” > Contratos > Selecionar Contrato desejado > Selecionar “Amortizar Saldo Devedor” > Selecionar “Data de Vencimento do boleto” e escolher o vencimento > Informar o valor da amortização em “Valor a ser amortizado” > Selecionar “Continuar” > Conferir se o valor está correto e ler a mensagem => Selecionar “Amortizar” > Selecionar “Salvar Boleto PDF” ou “Copiar código de barras” ou “Compartilhar Boleto”.

Vale ressaltar que toda amortização com efeito de quitação, para os participantes ativos, assistidos e beneficiários únicos, sofrerá a dedução da próxima parcela a ser descontada. Isso significa que para esses participantes que possuem interesse em realizar a quitação do empréstimo podem gerar um boleto de amortização no site, mas, este boleto não irá considerar o valor da próxima parcela. Sendo assim, a quitação do contrato deve ocorrer de fato, apenas após o desconto da última parcela no salário do participante ativo ou no benefício do participante assistido e pensionista único. Já para os participantes Autopatrocinados, BPD´s e AOP´s o sistema considera o saldo devedor total, inclusive a parcela do mês.

Clique aqui para conferir como emitir o seu boleto de empréstimos.